💬 Являются ли CBDC ключом к открытию будущих платежей?

Являются ли CBDC ключом к открытию будущих платежей?

Сейчас большое внимание уделяется цифровым валютам центрального банка (CBDC). Это не большой сюрприз. Согласно недавнему исследованию Mastercard New Payments Index, 93% опрошенных людей слышали о криптовалютах. Цифровые активы, такие как биткойн и даже NFT, становятся просто еще одной частью финансового ландшафта. Поэтому неудивительно, что правительства изучают, как они могут сыграть свою роль. Действительно, 86 % центральных банков сообщают, что они фактически взвешивают достоинства CBDC.

Однако важно, чтобы правительства помнили, что CBDC не всегда будут правильным решением. Страх упустить выгоду — не лучшая причина для центрального банка инвестировать в такое масштабное предприятие, как создание цифровой валюты. Вместо этого центральные банки должны спросить себя: какую проблему мы пытаемся решить с помощью CBDC?

Например, если проблема заключается в том, что у людей нет достаточного доступа к центральному банку своей страны, решением могут стать CBDC. Но если проблема заключается, скажем, в том, чтобы быстрее доставить помощь людям в случае стихийного бедствия, более разумным решением может быть что-то вроде системы платежей в реальном времени.

Поскольку правительства продолжают оценивать, следует ли им создавать CBDC, важно, чтобы все инициативы соответствовали четырем принципам, которые помогут удовлетворить потребности потребителей, сохранить здоровье финансовой системы и гарантировать, что потребители по-прежнему будут иметь доступ к надежной и инновационный набор вариантов оплаты. Mastercard изложила эти принципы в недавнем официальном документе о CBDC.

Правильный инструмент для работы: директивные органы должны сравнить пригодность CBDC с другими формами новых платежных инфраструктур, чтобы найти подход, который наилучшим образом соответствует их уникальным платежным потребностям и закладывает основу для будущих приоритетов.

Интероперабельность и открытое принятие: CBDC будут наиболее эффективными, если они беспрепятственно взаимодействуют между типами платежей и используют преимущества существующих сетей для обеспечения широкого и беспрепятственного принятия продавцов. Функциональная совместимость может укрепить внутреннюю платежную экосистему и усилить роль денег центрального банка.

Двухуровневый с участием частного сектора. Архитектуры CBDC, включающие участие частного сектора, предлагают наилучшие возможности для инноваций, совместимости и устойчивости. Конкуренция частного сектора гарантирует, что центральный банк сохранит за собой институциональное управление основной денежно-кредитной инфраструктурой, полагаясь при этом на банки и финтех-компании, чтобы конкурировать в распространении CBDC и развитии инновационного пользовательского опыта.

Защита потребителей. Потребители должны быть уверены, что CBDC обеспечивает защиту, необходимую для личных и онлайн-транзакций, а также должны понимать, чем эти средства защиты могут отличаться от средств, предлагаемых другими способами оплаты. Для этого потребуется система стандартов и правил, обеспечивающих безопасность каждой транзакции и обеспечивающих справедливое и равноправное отношение ко всем сторонам.

Есть места, где мы уже видим, как эти принципы применяются на практике, где CBDC был правильным решением проблемы. В 2020 году Багамы представили CBDC под названием Sand Dollar. После разрушительного урагана Дориан, унесшего жизни десятков людей и причинившего ущерб в размере 3 миллиардов долларов, а также экономических последствий пандемии, правительство решило, что ему нужен новый смелый способ помочь гражданам. Жители Багамских островов, как правило, очень зависят от наличных денег. Но когда банки и банкоматы подвергаются стихийным бедствиям, людям становится невероятно сложно получить доступ к своим наличным и получить государственную помощь.

Поскольку восстановить телефонную связь часто проще, чем восстановить электричество, CBDC предлагает жителям простой способ получать деньги со своих телефонов. Mastercard заключила партнерское соглашение с Island Pay, который работает с Центральным банком Багамских островов, чтобы предложить предоплаченную карту, которая дает пользователям возможность платить песочными долларами или конвертировать эти песочные доллары в традиционные багамские доллары для оплаты товаров и услуг, где бы Mastercard ни была. принято. Такая гибкость означает, что если продавец еще не принимает песочные доллары, пользователь все равно может совершить покупку с помощью предоплаченной карты.

Поскольку центральные банки продолжают изучать CBDC, важно, чтобы они уделяли особое внимание такого рода государственно-частным партнерствам. Такие компании, как Mastercard, которая имеет глобальное признание для миллиардов карт и более 90 миллионов пунктов приема по всему миру, могут помочь центральным банкам оценить свои планы будущих платежей и, если CBDC действительно является правильным решением, помочь им построить инфраструктуру. необходима для новой цифровой валюты, позволяющей людям оплачивать товары и услуги так, как они хотят и где хотят.