💬 Как работает FDIC и почему криптомаркетологи должны нервничать

Как работает FDIC и почему криптомаркетологи должны нервничать

И вдруг, как теплый ветер Санта-Ана в пожароопасный день, все начинают говорить о FDIC (Федеральной корпорации по страхованию депозитов).

Для всех, кто не имеет банковских счетов в Соединенных Штатах, FDIC, созданная в 1933 году после Великой депрессии, гарантирует (и гарантирует), что каждый, кто вносит наличные деньги в банк, застрахованный на федеральном уровне, имеет право на определенный порог наличных денег на случай, если банк выйдет из строя.

FDIC, на самом деле состоящая из двух агентств, Федеральной корпорации по страхованию депозитов и Национальной администрации кредитных союзов, не финансируется за счет государственных налогов, а вместо этого работает так же, как и любая страховая компания: клиенты (в данном случае банки) регулярные выплаты в страховой фонд для покрытия своих активов (в данном случае клиентов банка) в случае катастрофы.

Регулярные платежи покрывают практически все расходы FDIC, включая заработную плату сотрудников и соблюдение банковских процедур.

FDIC не страхует акции, облигации или другие потенциально высокодоходные активы, а только денежные средства на банковских или брокерских счетах. В то время как FDIC пострадала от экстремальных рыночных условий и была вынуждена использовать операционные альтернативы своим обычным услугам во время предыдущих финансовых кризисов (Washington Mutual является ярким примером), ни один человек, полностью застрахованный FDIC, никогда не терял ни копейки за почти 100 лет существования. операция.

Понимание того, как и почему существует FDIC, важно для полного понимания того, почему она так резко обсуждается в криптовалютных кругах, особенно в отношении обанкротившейся Voyager Digital и криптовалютной биржи FTX US.

Для ясности: FDIC не страхует цифровые активы, даже стейблкоины (блокчейн-активы, привязанные к реальным активам, таким как доллар или унция золота). Поэтому у некоторых вызвало недоумение тот факт, что Voyager, пока не обанкротился, заявлял, что он был застрахован FDIC.

Финансовая ложь и последствия

Проблема лжи о страховании FDIC заключается в том, что это влияет не столько на компании, сколько на их клиентов. Чаще всего это происходит только тогда, когда страховка FDIC оказывается полезной, как это было в случае с Voyager Digital.

Непросто обобщить, как Voyager Digital обанкротилась, но, по сути, компании были должны сотни миллионов долларов от обанкротившейся инвестиционной компании под названием Three Arrows Capital (3AC). Эта дыра в балансе вынудила Voyager Digital признать, что ее оставшиеся средства не могут покрыть депозиты клиентов.

Это, конечно же, резко изменило жизнь многих клиентов, которые вложили свои сбережения в компанию, полагая, что даже в худших обстоятельствах они будут защищены. Теперь этим людям придется подождать, чтобы узнать, какой процент своих денег они смогут вернуть, не зная, когда они могут рассчитывать на возврат средств.

Подробнее: Voyager заявляет, что клиенты получат свою криптовалюту, когда 3AC погасит долги

Прекратить и воздержаться и многое другое

За последние два года FDIC приняла более 165 «неофициальных решений» в отношении компаний и частных лиц, подавших ложные заявления о страховом покрытии, и помогла закрыть более 120 веб-сайтов за вопиющую финансовую ложь. Это означает, что FDIC может и действительно обеспечивает соблюдение правил и положений, изложенных в Федеральном законе о страховании депозитов 1950 года.

К счастью, FDIC может пресечь некоторые ложные заявления до того, как они выйдут из-под контроля. Например, страховая компания направила письма о прекращении противоправных действий пяти различным компаниям, связанным с криптовалютой, включая известную FTX US. В письме, отправленном FTX US, упоминался твит Бретта Харрисона, президента FTX, который был удален. Харрисон пояснил, что FTX «на самом деле не собиралась никого вводить в заблуждение».

Protos обратились в FDIC, и им сказали, что «криптовалюта является одним из главных приоритетов для исполняющего обязанности председателя», поэтому, возможно, следует ожидать (и приветствовать) более активные действия в криптовалютной индустрии.

Но что происходит, когда кто-то решает бороться с FDIC по письму о прекращении и воздержании?

Каждая компания или физическое лицо, получившее письмо, имеет примерно две недели, чтобы ответить, если они считают, что письмо было отправлено по ошибке. Protos поговорил с Кори Харрисом из поставщика услуг CH, который на прошлой неделе также получил письмо о прекращении и воздержании от регистрации доменного имени FDICcrypto dot com.

Доменное имя по-прежнему перенаправляет на его веб-сайт, где, хотя могут быть странные предложения ценных бумаг и бумажные деньги, наклеенные на лицо г-на Харриса, нет требования страхового покрытия FDIC. Г-н Харрис также сказал, что, согласно его собственному определению, FDIC означает «Семейное распространение криптовалюты».

Но юрист по криптовалюте, знакомый с этим вопросом, сказал Protos, что борьба с FDIC по такому вопросу не просто тяжелая битва, но может быть намного хуже. «Вы не можете использовать вводящие в заблуждение формулировки, и все знают, что (Харрис) делает с FDICcrypto», — сказал адвокат. «Если он продолжит представлять в ложном свете название FDIC, для его преследования есть сотни возможностей, включая передачу информации в FTC или Министерство юстиции».

Другой юрист прямо процитировал CFR 328.102, в котором говорится: «Никто не может заявлять или подразумевать, что какой-либо Незастрахованный финансовый продукт застрахован или гарантирован FDIC, используя Условия, связанные с FDIC, как часть любого фирменного наименования или фирменного наименования любого лица, ", добавив, что "(Харрис) само использование имени "FDIC" помещает его в сферу действия правила".

Подробнее: Voyager Digital обманула клиентов с помощью страховки FDIC

Ложь летит, а за ней хромает правда

К сожалению, FDIC совершенно ясно дает понять во всех своих пресс-релизах, что она не может помечать каждый веб-сайт, твит, публикацию в Facebook, компанию или лицо, ложно заявляющее о том, что они застрахованы FDIC. Это означает, что розничные покупатели и обычные любознательные люди должны проверить сами.

Если вам когда-либо было интересно узнать, действительно ли компания или лицо, претендующее на страхование FDIC, застраховано FDIC, сделайте себе одолжение и проверьте здесь. Наконец, если вам нужны дополнительные рекомендации относительно роли FDIC в индустрии криптовалют, они уже определили ее для вас.

Чтобы получать более подробные новости, следите за нами в Twitter и Google News.