💬 Децентрализованные финансы сталкиваются с многочисленными препятствиями на пути к массовому внедрению

Децентрализованные финансы сталкиваются с многочисленными препятствиями на пути к массовому внедрению

Децентрализованные финансы (DeFi) — это растущий рынок, популярный среди опытных пользователей криптовалют. Тем не менее, есть некоторые препятствия на пути к массовому внедрению, когда речь идет о среднем нетехническом инвесторе.

DeFi – это основанный на блокчейне подход к предоставлению финансовых услуг, который не зависит от централизованных посредников, а вместо этого использует автоматизированные программы. Эти автоматизированные программы, известные как смарт-контракты, позволяют пользователям автоматически торговать и перемещать активы в блокчейне.

Протоколы в пространстве DeFi включают децентрализованные биржи (DEX), платформы кредитования и заимствования и доходные фермы. Поскольку централизованных посредников нет, пользователям проще включиться в экосистему DeFi, но и риски повышены. Эти риски включают уязвимости в кодовой базе протокола, попытки взлома и вредоносные протоколы. В сочетании с высокой волатильностью рынка криптовалют в целом эти риски могут затруднить широкое распространение DeFi среди обычных пользователей.

Однако эти проблемы могут быть решены с помощью обходных путей и усовершенствований в области блокчейна.

Регуляторные проблемы с DeFi

Регулирование может принести пользу пространству DeFi, но оно также противоречит основным принципам децентрализации. Децентрализация означает, что протокол, организация или приложение не имеют центрального органа или владельца. Вместо этого протокол создается со смарт-контрактами, выполняющими свои основные функции, в то время как несколько пользователей взаимодействуют с протоколом.

Например, смарт-контракты обеспечивают ставки и свопы с DEX, а пользователи обеспечивают ликвидность для торговых пар. Что могут сделать регулирующие органы, чтобы помешать анонимной команде накачать стоимость токена до вывода ликвидности из DEX, что также известно как вытягивание коврика? Из-за децентрализованного характера экосистемы DeFi регулирующие органы столкнутся с проблемами, пытаясь сохранить определенный уровень контроля в пространстве.

Несмотря на проблемы, регулирование децентрализованных финансов не совсем исключено. В четвертом квартале 2021 года Целевая группа по финансовым мероприятиям выпустила обновленную версию своего руководства по виртуальным активам. В обновлении изложено, как разработчики протоколов DeFi могут быть привлечены к ответственности в условиях кризиса. Хотя протокол может быть автоматизирован и децентрализован, основателей и разработчиков можно назвать поставщиками услуг виртуальных активов (VASP). В зависимости от штата, в котором они базируются, они также могут нуждаться в регулировании.

Что касается регулирования в рамках DeFi, платформы также могут создавать протоколы, соответствующие нормативным требованиям. Например, Phree — это платформа, которая создает децентрализованные протоколы, по возможности учитывая нормативные требования. Один из способов сделать это — работать с традиционными финансовыми организациями над созданием протоколов DeFi, отвечающих стандартным требованиям регулирования. Это повлечет за собой добавление таких процессов, как «Знай своего клиента» и проверки по борьбе с отмыванием денег, на платформы DeFi, такие как DEX и платформы кредитования или заимствования. Кроме того, обеспечение совместимости традиционных финансов (TradFi) с экосистемой DeFi поможет расширить их распространение благодаря доминированию организаций в пространстве TradFi.

Аджай Дхингра, руководитель отдела исследований интеллектуальной биржи Unizen, сказал Cointelegraph: «Несовместимость с традиционной финансовой экосистемой — одна из основных проблем. Необходимо соединить нормативную базу CeFi с идентификацией в сети и нормативной отчетностью в режиме реального времени, чтобы Defi стал доступным для финансовых учреждений, оперирующих триллионами».

Последние публикации: Образование и эстетика: привлечение большего числа женщин в Метавселенную

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) были предложены в качестве ответа на стейблкоины после краха алгоритмического стейблкоина Terra в начале этого года. Исполнительный директор Швейцарского национального банка Томас Мозер ранее заявил Cointelegraph, что регулирующие органы могут отдать предпочтение централизованным стейблкоинам, а не децентрализованным. Однако он также упомянул, что это, вероятно, потребует времени и что текущие финансовые правила могут сделать экосистему DeFi устаревшей из-за противоречивых принципов.

Проблемы безопасности в экосистеме DeFi

Проблемы безопасности являются серьезной проблемой в секторе DeFi, поскольку злоумышленники в этом пространстве пользуются уязвимостями в протоколах моста и децентрализованных приложениях (DApps).

Адам Симмонс, директор по стратегии RDX Works — разработчиков протокола Radix — сказал Cointelegraph: «Грязный секрет DeFi прямо сейчас заключается в том, что весь стек технологий публичного реестра имеет огромное количество известных проблем с безопасностью, как показано на примере миллиарды долларов, потерянные в результате взломов и эксплойтов за последние несколько лет».

Использование уязвимостей все еще происходит в пространстве DeFi. Недавно с токен-моста Nomad было потрачено 160 миллионов долларов. Также предполагается, что только в этом году из протоколов DeFi было украдено средств на сумму 1,6 миллиарда долларов. Отсутствие безопасности в пространстве DeFi снижает вероятность участия новых пользователей и отпугивает людей, которые стали жертвами эксплойтов протокола.

Чтобы решить эту проблему, необходимо уделять больше внимания проверке протоколов в пространстве, чтобы обнаруживать уязвимости, прежде чем хакеры смогут ими воспользоваться. Уже существуют такие платформы, как CertiK, которые проводят аудит протоколов на основе блокчейна, проверяя код смарт-контракта, так что это хорошее начало. Тем не менее, индустрия нуждается в усилении аудита DApp, прежде чем они будут запущены, чтобы защитить пользователей в криптопространстве.

Проблемы с пользовательским интерфейсом

Взаимодействие с пользователем (UX) — еще одно потенциальное препятствие для пользователей, которые хотят участвовать в экосистеме DeFi. То, как инвесторы взаимодействуют с кошельками, биржами и протоколами, не является простым интуитивным процессом, что приводит к тому, что некоторые пользователи теряют свои средства из-за человеческой ошибки. Например, в ноябре 2020 года трейдер потратил 9 500 долл. США на комиссию за совершение сделки на 120 долл. США на Uniswap после того, как перепутал поля ввода "лимит газа" и "цена газа".

В другом примере невзаимозаменяемый токен (NFT) стоимостью 1,2 миллиона долларов был продан менее чем за цент, когда пользователь выставил его на продажу по цене 444 WEI вместо 444 Ether (ETH). Эти примеры известны как ошибки толстых пальцев, когда пользователи теряют деньги из-за ошибок, которые они допускают при вводе значений цен или комиссий за транзакции. Чтобы DeFi получил широкое распространение в массах, этот процесс должен быть простым для обычных людей.

Однако в настоящее время это не так. Чтобы использовать приложение DeFi, пользователям необходимо иметь некастодиальный кошелек или кошелек, в котором они контролируют закрытые ключи. Им также необходимо создать резервную копию фразы восстановления и хранить ее в надежном месте. При взаимодействии с DApp пользователям необходимо подключить свой кошелек, что иногда может быть сложно, особенно при использовании мобильного кошелька.

Недавние: доминирование Lido на рынке и децентрализация Ethereum после слияния

Кроме того, при отправке или получении платежей пользователям необходимо скопировать адреса, задействованные в транзакциях, а в некоторых случаях им необходимо ввести количество газа, которое они хотят потратить на транзакцию. Если пользователь не понимает этого процесса, он может использовать настройку низкого газа и в конечном итоге ждать отправки своей транзакции часами, поскольку плата за газ очень низкая.

Процесс становится еще более сложным при работе с токенами, построенными на таких сетях, как стандарты ERC-20 и BEP-20. Когда вы передаете эти токены, вам необходимо оплатить транзакцию криптовалютой сети, к которой он принадлежит. Например, если вы хотите отправить токен ER-20, например, USD Coin (USDC), вам потребуется держать ETH в кошельке для оплаты газа, что усложняет транзакцию.

Разработчикам в сфере DeFi необходимо сделать экосистему более удобной для начинающих и обычных пользователей, не обладающих техническими знаниями. Создание кошельков и DApp, которые предотвращают ошибки жирного пальца (например, путем автоматического ввода значений), является хорошим началом. Это уже относится к централизованным биржам, но это необходимо перенести на децентрализованные платформы и некастодиальные кошельки для роста сектора DeFi.