💬 Личная торговля криптовалютами: все еще законно в ЕС?

Личная торговля криптовалютами: все еще законно в ЕС?

С вступлением в силу правила Микара ЕС и недавних строгих правилах по борьбе с отмыванием денег, многие задаются вопросом, является ли сегодня покупка и продажа криптовалют лицом к лицу (то есть без прохождения обменов или институциональных посредников) все еще является юридической практикой, особенно если она включает в себя передачу из холодного оборота или не упущенного не упущенного.

Так называемое «правило путешествия», представленное Регламентом (ЕС) 2023/1113 в «пакете AML» (то есть набор недавних правил ЕС и директивах по борьбе с отмыванием денег), является наименее карательным в отношении использования кошельков, владелец которого не выявлен заранее.

Несмотря на это, ответ-да: продажа криптовалют лицом к лицу остается совершенно законной, при условии, что определенные условия выполняются и помнят, что она может представлять некоторые существенные аспекты риска.

Давайте постараемся лучше понять.

Краткое содержание

Что такое правило путешествия и как он работает

Таким образом, Регламент (ЕС) 2023/1113 требует, чтобы переводы средств и крипто-ассеты сопровождались набором информации о личности, передающей их организации, как и в случае традиционных банковских переводов.

Эти данные, однажды заявившие, «путешествуют» вместе с крипто -активом, позволяя реконструкции происхождения этих средств и подтверждая, что они не являются результатом деятельности по отмыванию денег или что они не ходят на финансирование террористической деятельности. Отсюда выражение «правило путешествия».

Теперь он инвестирует исключительно связывание поставщиков крипто-ассортимента (CASP), которым запрещено выполнять транзакции, если они собирают информацию о отправителях и получателях транзакций, которые затем должны быть готовы поделиться с властями.

Это потенциально делает анонимность более сложной, которая исторически характеризовала некоторые операции в Crippovalute.

Такое правило, однако, не влияет на юридическую обоснованность договорного соглашения между частными сторонами, которые решают перевести крипто-ассеты в обмен на оплату.

Два частных лица, то есть на законных основаниях, могут законно завершить соглашение о передаче криптовалют без обязательства по знать или запросить информацию о личности контрагента. Это может произойти, даже если одна или обе частные стороны проводят деловую деятельность, при условии, что она не падает среди тех, кто квалифицирован как предоставление профессиональных услуг в крипто-активности в соответствии с Micar.

Так, например, если Tizio, как частное лицо, продает биткойн или часть биткойна в Кайо, он не обязан идентифицировать его или даже знать его. Если согласованное противодействие находится ниже пороговых значений регулирования при ограничении денежного использования, он мог бы получить свой платеж наличными без какого -либо запрета.

То же самое относится и к бизнесу, скажем, в баре, которая принимает платежи в криптовалютах: не потребуется идентифицировать владельца кошелька, который может легко быть холодным кошельком или любого типа неустойчивого кошелька, что означает неверный, не управляемый централизованным обменом.

Очевидно, что могут быть налоговые последствия, если генерируются налогооблагаемые материалы (то есть прирост капитала выше юридического порога), но это связано с различной темой налоговых обязательств и соответствия.

Когда регулирование отмывания по борьбе с деньгами вступает в сделки между людьми

Сказав это, есть случаи, в которых, даже при обсуждении транзакций между частными сторонами без вмешательства посредников, которые могут быть квалифицированы как обязанные организации (то есть те, которые необходимы для применения правил отмывания против денег), существуют случаи, когда правила по борьбе с отмыванием денег становятся актуальными и вступают в игру.

Если криптовалюты или фонды Fiat валюты представляют собой доходы от преступления или предназначены для финансирования террористической деятельности, а вовлеченные стороны знают о характере и целью отмывания денег операции, поведение одной или обеих сторон и всех, кто участвует, предполагает криминальное значение, в отношении преступления отмывания денег или самостоятельного отменения, как это может быть.

Опять же, правила по борьбе с отмыванием денег становятся актуальными, когда участвуют консультанты, которые, хотя и не посредники, все еще попадают в категорию обязанных организаций, созданных профессионалами. Это происходит в операциях значительной сущности.

Мы говорим о таких профессионалах, как адвокаты, бухгалтеры или нотариусы, которые, чтобы помочь клиентам в таких операциях, обязаны выполнять обязательства по борьбе с отмыванием денег: адекватная проверка (и, следовательно, идентификация) клиента; Проверка источника средств и, если они обнаруживают индикаторы аномалии, обязательство сообщать о подозрительной операции (SOS).

Битва против холодного кошелька, незвукового кошелька и не внесенного кошелька

Правила по борьбе с отмыванием денег, как на европейском уровне, так и на национальном уровне, по-видимому, объявили войну анонимными кошельками (холодные кошельки, неустановленные или не опекульные).

Попытка учреждений преодолеть анонимность транзакций криптовалют является понятной, особенно если они связаны с значительными суммами, чтобы предотвратить уклонение от уплаты налогов, избегание и операции по отмыванию денег. С другой стороны, однако, механизмы конкретно предоставлены правилами, директивами и национальными законами, кажутся сомнительными с точки зрения общих принципов, содержащихся в европейских хартиях и договорах, и с точки зрения фундаментальных прав отдельных лиц.

Практический результат таких мер, на самом деле, заключается в том, что активы, содержащиеся в кошельках, которые не связаны с централизованными обменными счетами или включенными CASP (и, следовательно, не являются типом опеки), подлежат какой -то презумпции того, что они имеют незаконное происхождение. Это приводит к ограничению права на распоряжение имуществом отдельных лиц, которое, по -видимому, несовместимо с любым принципом, установленным в конституциях большинства демократических стран, и в тех же фундаментальных чартерах и основаниях ЕС.

Таким образом, законодатели Союза решили пожертвовать и сжать эти фундаментальные права, по существу, во имя борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

До тех пор, пока высший суд (Суд ЕС или Конституционный суд одной из стран -членов) не установит, что такая жертва является незаконной, поскольку она противоречит одному из принципов, содержащихся в договорах, в фундаментальных хартерах или в конституциях одной из индивидуальных стран -членов, необходимо будет прийти к Управлению с ИТ и управлять этими ограничениями.

Альтернативой будет содействовать спору, согласившись столкнуться с долгим и сложным судебным процессом.

Как работают личные транзакции криптовалюты?

Личные транзакции обычно начинаются с встречи спроса и предложения по неофициальным каналам: специализированные форумы, группы телеграммы, местные сообщества криптовалюты или личные контакты.

Как только условия сделки устанавливаются и получаются взаимные ссылки, до физического собрания обычно пытается провести проверку в цепочке фактической способности кошелька, запрашивая общедоступный адрес кошелька для проверки его баланса с помощью блока-проводника или аналогичных приложений. Затем, чтобы понять, действительно ли продавец действительно имеет доступ к кошельку, для кошелька покупателя обычно производится небольшая тестовая передача.

Таким образом, стороны, как правило, принимают некоторые меры предосторожности, когда дело доходит до встречи лично: публичное место предпочтительнее, в идеале с видео наблюдения и переполненных, или свидетели присутствуют, третьими стороны выступают в качестве гарантов. Наконец, стороны обычно проверяют личность друг друга, обменивая свои соответствующие документы на минимальную отслеживание.

По -настоящему критической точкой является возможность обеспечить контекстуальность между передачей криптовалют и оплатой в фиатной валюте.

Использование безопасной сети (или личной точки доступа) очень важно при проверке кошельков.

После того, как детали были проверены, до окончательного разрешения и, как правило, только тогда, когда деньги поставлены физически или подтверждается электронный платеж, продавец разрешает передачу криптовалюты из их холодного кошелька.

Закрытие операции включает в себя ожидание первого подтверждения в цепочке, особенно для операций значительного количества.

Когда транзакция была проведена, стороны часто обмениваются бумажными квитанциями: не имея определенной даты, они не имеют значения для налоговых целей (если они не подписаны в цифровом виде), но они подтверждают обмен в гражданские цели. Наконец, в качестве меры предосторожности стороны обычно покидают место встречи отдельно.

Говорят, что одновременность крипто/FIAT Transfer и ее проверка в реальном времени в этом типе операции имеют решающее значение. Blockchain Explorer является фундаментальным инструментом для этой цели. Покупатель может использовать отдельные устройства, чтобы проверить ход транзакции, убедиться, что транзакционная хэш соответствует тому, что показано продавцом, и отслеживать количество подтверждений до тех пор, пока не будет достигнут адекватный уровень безопасности.

Иногда также используются дополнительные ускоренные вещества, особенно в более структурированных транзакциях: временный мультисетский кошелек, который требует нескольких подписей для авторизации перемещения средств; или доверенная третья сторона, чтобы временно удерживать средства; Или могут использоваться простые интеллектуальные контракты, которые связывают выпуск криптовалют с определенными проверяемыми условиями.

Есть также более сложные методы. Например, можно прибегнуть к своего рода токенизации банкнот, которая включает регистрацию серийных номеров банкнот, используемых для оплаты, создание «представительных» токенов на основе этих последовательных номеров с обменом этих токенов в качестве дополнительной гарантии транзакции.

Это теоретически допускает «отслеживание» физических банкнот, не прибегая к традиционным банковским каналам.

Внимание к мошенничеству

Хотя эти операции могут привести к тому, что сделка с транзакцией управляется лицом к лицу, с физическим присутствием сторон и принятием определенных мер предосторожности, может быть особенно безопасным и защищать от возможного мошенничества, на самом деле это не совсем так.

Поскольку, как объяснено, одновременность передачи криптовалют и фиатной валюты является одной из критических точек такого типа операций, одним из наиболее повторяющихся мошенничества является то, что основано на отображении ложных доказательств передачи.

Этот метод состоит из обмана контрагента о передаче средств, делясь скриншотами или фальсифицированными документами, которые, по -видимому, демонстрируют передачу; или посредством презентации фальсифицированных электронных писем, в которых объявляются задержки в переводе или жертву просят перевести дополнительные средства в качестве «платы за трансфер» или «выпуск транзакций» и другие подобные предлоговые.

Другой довольно распространенный метод состоит из манипуляции с адресами назначения. На практике адрес назначения контрагента заменяется адресом, контролируемым мошенничеством, и благодаря вредоносному ПО, которое изменяет адреса, скопированные в буфер обмена, жертва приводит к тому, что они отправляют средства на правильный адрес.

Особенно коварными являются мошенничество на основе использования поддельных кошельков: когда передача средств происходит при передаче физических холодных кошельков, они могут быть поддельными или предварительно эксплуатированными. Это может означать, например, аппаратные кошельки с модифицированной прошивкой, которая позволяет мошеннику получить доступ к частным ключам. Или, более просто, он может включать кошельки на основе предварительно сгенерированных фраз, известных мошенникам, который, таким образом, может получить доступ к средствам, содержащимся в кошельке.

Наконец, существует вероятность того, что в этих операциях, которые требуют физического участия сторон, один из них полон решимости захватить фиатные или крипто -фонды другого, прибегая к насилию или даже оружию: на законных основаниях это не мошенничество (ст. 640 C.P.), а ограбление (ст. 628 C.P.), но это существует, что это возможно, особенно в том, что это значит, что это возможно, особенно в том, что это значит. Следует также отметить, что были зарегистрированы инциденты, когда группы специально организованных преступников также появились на сцене обмена.

«` Html

Выводы

«`

Личные транзакции могут быть законным методом покупки и продажи криптовалют, которые оценивают децентрализованный аспект этой технологии и конфиденциальность сторон.

Однако, если они используются для уклонения от обязательств по борьбе с отмыванием денег или скрывать доход от налоговых органов, они подвергают участников значительные юридические риски, и следует учитывать, что

Методы аналитики блокчейна становятся все более изощренными: власти каждый день улучшают свои конкретные навыки, чтобы отслеживать транзакции, даже если они могут выглядеть анонимными, и легко предсказать, что с растущей регуляцией сектора пространство для не отстраненных операций еще больше уменьшится.

Наконец, вредоносные актеры создают новые методы и экспедиции каждый день, как технологический, так и социальный характер.

Таким образом, участие в таких операциях требует осознания, осторожности и навыков, как технических, так и законных: нет возможности для импровизации, и, особенно для операций значительного количества, важно поддерживать экспертный юрист и компетентные техники, оснащенные конкретным опытом.