💬 Почему кредитная платформа Ledn всегда будет работать на основе Bitcoin

Почему кредитная платформа Ledn всегда будет работать на основе Bitcoin

Ниже представлен гостевой пост Кристины Комбен.

Если вы следите за криптовалютным пространством в течение некоторого времени, вам может быть знакомо название Ledn — практически единственная централизованная платформа кредитования Bitcoin, которая не рухнула и не сгорела после Terra/LUNA, FTX и т. д. в 2022 году. Более консервативный подход Ledn к расходам, масштабированию и управлению рисками позволил ей с заметным апломбом пережить один из крупнейших кризисов в криптовалютной сфере.

Это не помешало представителям отрасли оклеветать компанию и поставить ее в один ряд с ее сомнительными коллегами.

«В 2021 году все криптовалютные компании были на подъеме, — вспоминает соучредитель и генеральный директор Ledn Адам Ридс. — Затем мы пережили очень сложный период и должны были очень, очень много работать, чтобы рассказать клиентам, что мы делаем по-другому и как все работает».

«В 2021 году все криптовалютные компании были на подъеме, — вспоминает соучредитель и генеральный директор Ledn Адам Ридс. — Затем мы пережили очень сложный период и должны были очень, очень много работать, чтобы рассказать клиентам, что мы делаем по-другому и как все работает».

Одним из главных факторов, способствующих стойкости Ledn, является глубокая приверженность прозрачности для пользователей. Ledn стала первой компанией по кредитованию цифровых активов, которая прошла аттестацию Proof-of-Reserves, процесс, повторяющийся каждые шесть месяцев. Благодаря этой осмотрительности компания не только оправилась от изнурительных медведей, но и существенно расширила свой бизнес.

«Мы стали прибыльными в начале 2024 года», — улыбается Адам. «Это было здорово видеть. Сегодня у нас лучший и более крупный бизнес, чем в 2021 году».

«Мы стали прибыльными в начале 2024 года», — улыбается Адам. «Это было здорово видеть. Сегодня у нас лучший и более крупный бизнес, чем в 2021 году».

Принцип «Биткоин прежде всего»

«Ledn сосредоточен на том, чтобы в первую очередь обеспечить наличие финансовых продуктов для биткоина», — объясняет Адам.

«Ledn сосредоточен на том, чтобы в первую очередь обеспечить наличие финансовых продуктов для биткоина», — объясняет Адам.

Тем не менее, компания поддерживает стейблкоины Tether и USDC и недавно уступила более широкому спросу на кредиты, обеспеченные альтернативными цифровыми активами, добавив Ethereum.

«Наш главный продукт — это биткоин, а основное предложение — это наш обеспеченный биткоином кредит. Мы позволяем клиентам вносить биткоины у нас и предлагаем им ликвидность, чтобы им не приходилось их продавать».

«Наш главный продукт — это биткоин, а основное предложение — это наш обеспеченный биткоином кредит. Мы позволяем клиентам вносить биткоины у нас и предлагаем им ликвидность, чтобы им не приходилось их продавать».

Есть ли дополнительные преимущества использования Ledn, помимо сохранения бриллиантовой чистоты рук?

«В большинстве юрисдикций кредиты имеют преимущества с точки зрения налогового планирования, — говорит Адам, — но самое главное — не продавать актив, который, по вашему мнению, будет расти в цене, и который вы хотите сохранить в течение длительного времени».

«В большинстве юрисдикций кредиты имеют преимущества с точки зрения налогового планирования, — говорит Адам, — но самое главное — не продавать актив, который, по вашему мнению, будет расти в цене, и который вы хотите сохранить в течение длительного времени».

Адам гордится простой бизнес-моделью Ledn.

«Мы не пытаемся быть всем для всех. Мы пытаемся сохранить наши основные кредитные продукты и предоставить их большему количеству людей». Ледн — ярый сторонник качества, а не количества. «Одно из любимых высказываний в компании — в лучших ресторанах самое маленькое меню. Вам не нужно делать слишком много вещей, вы просто делаете несколько вещей правильно. Я думаю, что это лучший клиентский опыт».

«Мы не пытаемся быть всем для всех. Мы пытаемся сохранить наши основные кредитные продукты и предоставить их большему количеству людей». Ледн — ярый сторонник качества, а не количества. «Одно из любимых высказываний в компании — в лучших ресторанах самое маленькое меню. Вам не нужно делать слишком много вещей, вы просто делаете несколько вещей правильно. Я думаю, что это лучший клиентский опыт».

Что больше всего волнует Адама в ежедневной работе с Биткоином?

«Я люблю путешествовать, встречаться с людьми и узнавать о новых культурах», — с энтузиазмом говорит он. «Для меня то, как люди используют деньги, — это не ради денег, верно? Это как, как они думают о своем будущем? Что их волнует? Каковы их цели? Вы можете узнать, к чему стремятся люди, когда говорите о финансовых услугах, и я могу вести эти разговоры».

«Я люблю путешествовать, встречаться с людьми и узнавать о новых культурах», — с энтузиазмом говорит он. «Для меня то, как люди используют деньги, — это не ради денег, верно? Это как, как они думают о своем будущем? Что их волнует? Каковы их цели? Вы можете узнать, к чему стремятся люди, когда говорите о финансовых услугах, и я могу вести эти разговоры».

Он рассказывает историю клиента из Латинской Америки, откуда родом его соучредитель Маурисио Ди Бартоломео и большая часть команды Ledn. Клиент управлял туристическим бизнесом, и продукты Ledn помогли ему пережить пандемию COVID-19, поскольку он мог брать кредиты под залог своих биткоинов, когда ни один банк не предлагал ему кредит. «Теперь он расширяется», — говорит Адам. «Это действительно чувство радости — узнавать о том, как люди добиваются успеха в своих финансовых путешествиях».

«Абсолютный уравнитель»

Ledn зародился в канадском доме соучредителей в Торонто, а недавно переехал на Каймановы острова и расширился по всей Северной Америке до Южной Америки и Европы. Встречаясь с Адамом в переполненном конференц-зале Bitcoin MENA в Абу-Даби, я задаюсь вопросом, не хотят ли они также закрепиться на Ближнем Востоке.

«Мы открыты для других регионов, и мы здесь, потому что хотим расширить свое присутствие на Ближнем Востоке и в Азии», — утверждает он.

«Мы открыты для других регионов, и мы здесь, потому что хотим расширить свое присутствие на Ближнем Востоке и в Азии», — утверждает он.

Адам говорит, что существуют различные варианты использования Bitcoin в географическом плане, и важно изучить нюансы каждого региона. «В США налог — это большое дело, потому что существует налог на прирост капитала в Bitcoin, но во многих юрисдикциях в Азии нет налога на прирост капитала». В этих частях света HODL-ы, скорее всего, будут стекаться в Ledn, чтобы не сокращать свои запасы.

Хотя основным продуктом Ledn являются кредиты, платформа также предлагает ограниченные торговые пары и доходный продукт для биткоинов без ПТСР, которые хотят получать проценты от своих монет. Планируют ли они добавлять другие криптовалюты в свой ассортимент? «Ничего [кроме Ethereum] в долгосрочной перспективе и никаких непосредственных планов, но мы всегда это рассматриваем», — отвечает он.

Адам выступит на панельной дискуссии о будущем залогового обеспечения и о том, почему биткоин является безупречным активом.

«Права собственности имеют большое значение», — говорит он. «Даже золото, поскольку оно физическое, очень важно, где оно хранится. Если я хочу профинансировать золото, будет ли оно в Банке Англии или в Банке Венесуэлы? Это совсем другой профиль риска, и поскольку биткоин является виртуальным, у вас нет тех же проблем с тем, как его хранить».

«Права собственности имеют большое значение», — говорит он. «Даже золото, поскольку оно физическое, очень важно, где оно хранится. Если я хочу профинансировать золото, будет ли оно в Банке Англии или в Банке Венесуэлы? Это совсем другой профиль риска, и поскольку биткоин является виртуальным, у вас нет тех же проблем с тем, как его хранить».

«Для нас биткоин — это высший уравнитель. Это высшая финансовая справедливость, и мне это нравится, потому что мы можем создавать одинаковые финансовые продукты для всех по всему миру. Неважно, кто вы, откуда вы или чем занимаетесь. Это просто биткоин».

«Для нас биткоин — это высший уравнитель. Это высшая финансовая справедливость, и мне это нравится, потому что мы можем создавать одинаковые финансовые продукты для всех по всему миру. Неважно, кто вы, откуда вы или чем занимаетесь. Это просто биткоин».

На волне бычьего рынка

С начала бычьего рынка Ledn зафиксировал рост ежедневного кредитования в 2,5 раза и сообщил о кредитах на сумму 1,67 млрд долларов США с первого по третий квартал прошлого года.

«Это феноменально», — говорит Адам. «Люди всегда получали это, но я думаю, что хорошо в этом рынке то, что на этот раз это получают предприятия, учреждения, потому что они действительно видят в этом коммерческую модель».

«Это феноменально», — говорит Адам. «Люди всегда получали это, но я думаю, что хорошо в этом рынке то, что на этот раз это получают предприятия, учреждения, потому что они действительно видят в этом коммерческую модель».

Он говорит, что репутационный риск пребывания в учреждении четыре года назад во время последнего бычьего цикла был намного выше, чем сегодня. После того, как клеймо владения биткоином было снято, учреждения устремились в него — и принесли с собой свой институциональный капитал.

«В этом пространстве все еще невероятно мало долларов», — говорит Адам. «Если вы думаете о Bitcoin как о рыночной капитализации в 2 триллиона долларов сегодня, то объем розничных кредитов на Bitcoin, вероятно, составляет около 1–2 миллиардов долларов, так что это все еще очень мало. Нам нужно больше долларов в этом пространстве, чтобы позволить большему количеству людей брать ипотечные кредиты на Bitcoin, и нам нужно, чтобы учреждения могли ссужать эти доллары компаниям вроде Ledn, чтобы предлагать кредиты розничным клиентам».

«В этом пространстве все еще невероятно мало долларов», — говорит Адам. «Если вы думаете о Bitcoin как о рыночной капитализации в 2 триллиона долларов сегодня, то объем розничных кредитов на Bitcoin, вероятно, составляет около 1–2 миллиардов долларов, так что это все еще очень мало. Нам нужно больше долларов в этом пространстве, чтобы позволить большему количеству людей брать ипотечные кредиты на Bitcoin, и нам нужно, чтобы учреждения могли ссужать эти доллары компаниям вроде Ledn, чтобы предлагать кредиты розничным клиентам».

«Институциональный синдром упущенной выгоды» для биткоина

Ledn перенесла свою официальную штаб-квартиру из Канады на Каймановы острова ради своего прогрессивного законодательства и более дружественных нормативных условий, после того как «засунула колышек в квадратную дыру» с политикой в ​​своей родной стране и США. Но как насчет ступенчатых изменений на горизонте с приходом Трампа 2.0?

«Я имею в виду, это здорово, правда?» — он оживляется. «Биткоин стал настолько поляризованным, и это было блестяще со стороны администрации Трампа, действительно захватить эту электоральную базу и двигаться дальше. Я думаю, что теперь многие компании, которые хотели быть в этом пространстве, но не могли рискнуть, пока не получат юридическую ясность, смогут прийти».

«Я имею в виду, это здорово, правда?» — он оживляется. «Биткоин стал настолько поляризованным, и это было блестяще со стороны администрации Трампа, действительно захватить эту электоральную базу и двигаться дальше. Я думаю, что теперь многие компании, которые хотели быть в этом пространстве, но не могли рискнуть, пока не получат юридическую ясность, смогут прийти».

Что это будет означать для Биткоина в предстоящие месяцы и годы?

«Я думаю, мы увидим институциональный синдром упущенной выгоды, когда несколько крупных банков его примут, а всем остальным придется последовать их примеру».

«Я думаю, мы увидим институциональный синдром упущенной выгоды, когда несколько крупных банков его примут, а всем остальным придется последовать их примеру».