💬 Пять причин, по которым Биткойн заменит кредитные карты

Пять причин, по которым Биткойн заменит кредитные карты

Вопреки некоторым прогнозам, Биткойн быстро становится общепринятым средством проведения транзакций. Крупные компании, такие как интернет-магазин Overstock.com и оператор мобильной связи AT&T, уже позволяют клиентам платить в биткойнах. И список компаний, принимающих биткойны, растет с каждым днем.

На базовом уровне эта тенденция доказывает, что биткойн не бесполезная виртуальная валюта, как любят утверждать критики, но она также представляет нечто более фундаментальное: потенциал биткойна заменить устаревшие системы обработки платежей, такие как Visa и MasterCard.

Возможно, это может показаться надуманным, но Биткойн предлагает множество преимуществ как для потребителей, так и для продавцов. И если вы знаете что-нибудь о созидательном разрушении, присущем капиталистическим обществам, замена кредитных карт биткойнами — лишь вопрос времени.

Давайте рассмотрим анатомию кредитных карт и платежей в биткойнах, прежде чем выделять различия между ними обоими.

Как работают платежи по кредитным картам?

Когда вы платите за товар кредитной картой в торговой точке, деньги не идут непосредственно продавцу, как вы думаете. Фактический процесс представляет собой своего рода танец, в котором участвуют вы (владелец карты), ваш банк, сеть кредитных карт, банк продавца и продавец.

Вот пример для иллюстрации:

Представьте, что вы (владелец карты) оплачиваете пару кроссовок картой Visa в магазине Боба в центре города. По сути, вы разрешаете Бобу (продавцу) «снять» платеж с вашего счета. Но этот платеж должен пройти через нескольких посредников, прежде чем Боб его получит.

Сначала сеть кредитных карт (Visa) передает запрос на оплату в ваш банк. Затем ваш банк разрешает запрос Visa на перевод денег с вашего счета в банк Боба. На последнем этапе банк Боба принимает платеж и вносит деньги на счет Боба.

Из этой иллюстрации видно, что Visa – это всего лишь игрок в платежной сети. Это просто облегчает взаимодействие между различными сторонами в экосистеме. Это важный факт, который многие часто упускают из виду, особенно при сравнении биткойнов с кредитными картами.

Как работают биткойн-платежи?

Для оплаты в биткойнах вы переводите монеты из своего кошелька на адрес получателя, подписывая транзакцию своим закрытым ключом. Платеж записывается в блокчейн Биткойн, который похож на бухгалтерскую книгу, используемую для записи транзакций. Разница в том, что эта книга общедоступна, и ее записи нельзя изменить или удалить.

По сравнению с вашей кредитной картой, биткойн «отправляет» платеж непосредственно продавцу. В обработке транзакции не участвуют третьи стороны, поэтому Биткойн описывается в официальном документе как «одноранговая система электронных денег».

Если мы применим эту концепцию к предыдущему примеру, вы увидите, как отличаются платежи в биткойнах.

Если вы хотите заплатить Бобу биткойнами, все, что вам нужно, — это кошелек, содержащий биткойны и публичный адрес Боба в блокчейне. Затем вы переводите определенную сумму биткойнов на адрес Боба, авторизуя транзакцию с помощью цифровой подписи, созданной на основе вашего закрытого ключа.

Боб немедленно получит деньги в свой кошелек, как только майнеры подтвердят платеж, без прохождения процессов авторизации, обмена и расчетов, используемых в кредитных картах. Таким образом, платежи в биткойнах аналогичны банковским переводам — деньги переходят напрямую от клиента к покупателю.

Теперь давайте углубимся и поймем, как функции Биткойн улучшают обработку транзакций.

Почему биткойн должен заменить кредитные карты?

Сравнивая Биткойн с кредитными картами, критики часто подчеркивают различия в скорости обработки обеих систем. Например, Visa обрабатывает 24 000 транзакций в секунду (TPS) по сравнению с пятью-семью транзакциями в секунду у Биткойна.

Однако такие сравнения упускают из виду многие важные детали. Проведение вашей кредитной карты не переводит деньги автоматически на счет продавца. Вместо этого компаниям, выпускающим кредитные карты, требуется несколько дней для авторизации и подтверждения платежа.

Биткойн разработан как автономный банк и платежная сеть. Вам нужно только перемещать монеты с одного адреса в блокчейне на другой, если вы платите биткойнами. Этот процесс занимает не более 10 минут и обеспечивает завершенность транзакции, в отличие от оплаты кредитной картой.

Кроме того, решения уровня 2, такие как Lightning Network, могут масштабировать биткойн до скоростей, чтобы конкурировать с самыми быстрыми платежными системами. Lightning Network выгружает транзакции из основной цепочки, сокращая время подтверждения транзакций и повышая пропускную способность сети. Несмотря на то, что распространение Lightning Network все еще растет, в будущем оно может разрушить карты Visa и MasterCard в этом мире.

Недостаток зависимости от нескольких сторон, как при оплате кредитной картой, заключается в том, что это увеличивает риск злонамеренной атаки. Когда вы вводите данные своей кредитной карты на сайте электронной коммерции, вы разрешаете ему списывать деньги с вашего счета. Это не проблема, если бизнес заслуживает доверия, но что происходит, когда недобросовестный хакер крадет эту информацию?

Крупные компании, в том числе Equifax, Neiman Marcus, Target и Marriott Hotels, стали жертвами целенаправленных атак, направленных на кражу информации о кредитных картах клиентов. Эти кражи часто подвергают клиентов риску, поскольку хакеры могут использовать украденные данные карты для совершения несанкционированных покупок.

Угроза безопасности данных кредитной карты также распространяется на физические покупки. Карточные скиммеры печально известны тем, что крадут информацию о кредитных картах из торговых точек, таких как заправочные колонки самообслуживания или кассы в розничных магазинах. С помощью этой информации они могут опустошить ваш аккаунт за считанные минуты.

За исключением суммы и адреса получателя, Биткойн не требует никакой другой информации для обработки платежа. Вам нужно только авторизовать транзакцию с помощью закрытого ключа, который надежно хранится в вашем кошельке, и все.

Хакеру потребуется взломать ваше устройство или использовать методы социальной инженерии, такие как фишинг, чтобы украсть ваши ключи и инициировать платеж в биткойнах. Однако этих проблем можно легко избежать, заметив поддельные веб-сайты, безопасно сохранив ключи или используя кошелек с мультиподписью.

Владельцы бизнеса также могут воспользоваться безопасной сетью Биткойн. Необратимый характер платежей в биткойнах предотвращает мошенничество с возвратом платежа, когда покупатели получают товары и позже отменяют платеж. Компаниям не нужно будет защищать конфиденциальную информацию о кредитных картах, что устраняет необходимость в дорогостоящих мерах по соблюдению требований в отрасли платежных карт.

Поставщики кредитных карт взимают комиссию за обработку платежей, которая может достигать 3 % от суммы первоначальной покупки. Поскольку у некоторых продавцов низкая норма прибыли, у них часто не остается другого выбора, кроме как переложить эти расходы на покупателей.

Биткойн тоже недешев; транзакционные сборы могут резко возрасти, но решения уровня 2, такие как Lightning Network, могут решить эту проблему. Средняя комиссия за обработку транзакции в Lightning Network составляет один сатоши, что эквивалентно 0,00000001 BTC или 0,0004 доллара США. При таких низких комиссиях легко понять, почему предприятия стремятся интегрировать платежи в биткойнах с помощью Lightning в свою модель получения дохода.

Низкая комиссия за транзакции выгодна как компаниям, так и покупателям. Владельцы бизнеса не будут платить сборы, снижающие их прибыль, а клиенты смогут оплачивать продукты без дополнительных затрат. Если это звучит как беспроигрышное решение, значит, вы начинаете понимать истинную ценность Биткойна.

Нельзя просто прийти в банк и сказать: "Эй, могу я получить кредитную карту?" и ожидайте, что один волшебным образом появится. Неа. В каждом банке, который вы посещаете, вам придется пройти длительный процесс регистрации перед выпуском карты. Этот процесс такой же, если не более длительный, для продавцов, желающих настроить системы торговых точек с поставщиком кредитных карт.

При использовании Биткойн все, что вам нужно сделать, это настроить кошелек и сгенерировать ключи, чтобы начать получать и отправлять платежи. Существует множество бесплатных биткойн-кошельков, которые вы можете использовать в качестве мобильных приложений, настольных программ или веб-приложений. И процесс регистрации обычно достаточно прост даже для самых нетехнических людей.

Преимущества простоты Биткойна могут показаться неочевидными, особенно если вы живете в западной стране с хорошо организованной банковской системой. В развивающихся странах, где такие вещи, как создание банковского счета или получение кредитной карты, почти невозможны для большинства людей, одноранговая денежная система Биткойн — это находка.

Биткойн может улучшить коммерцию, позволяя людям, не имеющим банковских счетов, оплачивать товары, если у них есть мобильное устройство с подключением к Интернету. Кроме того, малым предприятиям будет проще настроить платежные каналы без обычной бумажной волокиты.

Биткойн-транзакции изначально являются псевдонимными: блокчейн записывает только общедоступные адреса сторон и сумму обмена. Никто не может узнать, кто вы и за что вы заплатили, просматривая транзакцию в блокчейне.

Многие люди связывают анонимные транзакции в биткойнах с правыми экстремистами, террористами или другими преступниками, которым необходимо обходить стороной традиционные банки. Однако даже обычные люди, покупающие легальные товары, могут по разным причинам не хотеть, чтобы их личность была связана с покупками.

Например, человек, покупающий игрушку для взрослых в Интернете, предпочтет более незаметный способ покупки, чем кредитная карта. Кроме того, известно, что платежные системы блокируют покупку таких товаров, как марихуана, несмотря на то, что они легальны.

Даже если вы не совершаете транзакций, которые должны быть конфиденциальными, стоит дважды подумать, прежде чем покупать товары в Интернете. Ни для кого не секрет, что компании, выпускающие кредитные карты, продают пользовательские данные рекламодателям и подпитывают рекламные кампании.

Каждый раз, когда вы платите в Интернете с помощью кредитной карты, кто-то использует эти данные для таргетинга вашей рекламы. Вчера заказал пылесос Dyson? Вы можете ожидать «Лучший пылесос для вашего дома!» реклама, которая будет появляться каждый раз, когда вы открываете страницу.

Компании не сохраняют вашу информацию, когда вы расплачиваетесь биткойнами, поэтому вы можете спокойно совершать покупки. Они также не могут продавать ваши данные рекламодателям, поэтому ваш браузер не будет заполнен навязчивой рекламой.

Последние мысли

Несмотря на то, что Биткойн вызывает много негативных отзывов в прессе, нельзя отрицать его ценность как эффективной платежной системы. Для предприятий прием биткойн-платежей означает сокращение времени ожидания транзакций, сокращение случаев мошенничества с возвратом платежей и более низкую комиссию за обработку. Для покупателей Биткойн предлагает безопасный, конфиденциальный, быстрый и простой способ оплаты товаров и услуг.

Благодаря новым улучшениям, таким как Lightning Network, прием платежей в биткойнах будет только расти. Со временем Биткойн может оказать услугу как потребителям, так и продавцам и положить конец монополии поставщиков кредитных карт.

Это гостевой пост Эммануэля Авосика. Высказанные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc. или Bitcoin Magazine.